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下調(diào)存款準(zhǔn)備金率是什么意思？下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因有哪些？

來(lái)源: 名律網(wǎng) 2023-05-08 10:03:55

下調(diào)存款準(zhǔn)備金率是什么意思?

存款準(zhǔn)備金率指的是中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率指的是降低存款準(zhǔn)備金率。下調(diào)準(zhǔn)備金率對(duì)銀行而言它的信貸資金增加，對(duì)企業(yè)而言，意味著獲得銀行的信貸資金的成本降低，達(dá)到刺激經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的目的。

下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因有哪些？

一、保持外匯流動(dòng)性

在外匯占比增速持續(xù)放緩的情況下，需要保持流動(dòng)性處在合理水平。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)和公開(kāi)市場(chǎng)投放流動(dòng)性，其方式和作用不盡一樣。從銀行體系來(lái)說(shuō)，外匯占款較多直接帶來(lái)豐沛的資金來(lái)源，而外匯占款明顯減少情況下，其他來(lái)源的基礎(chǔ)貨幣投放則相對(duì)較為間接。在較高存款準(zhǔn)備金率情況下，銀行吸收了存款要上繳較多的準(zhǔn)備金，必然增加銀行可用資金的壓力。銀行為什么不可以直接少交一些準(zhǔn)備金，而其他方式投放市場(chǎng)的貨幣則相應(yīng)少一些，這樣市場(chǎng)流動(dòng)性就可能會(huì)更為有效地寬松。

二、提高銀行信貸投放能力的需要

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，信貸投放能力基礎(chǔ)就是存款。在存款準(zhǔn)備金率較高的情況下，銀行的信貸能力必然受到較大制約。而穩(wěn)增長(zhǎng)則需要信貸保持合理的增速。去年存貸比作了調(diào)整，存款的口徑也擴(kuò)大了，但隨著時(shí)間的推移其效果將被逐步地稀釋。因?yàn)椋鈪R占款增長(zhǎng)明顯放緩，互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化步伐加快情況下，銀行業(yè)存款增速進(jìn)一步放緩是大趨勢(shì)。

三、降低企業(yè)融資成本的需要

較高的存款準(zhǔn)備金率抬高了銀行的負(fù)債成本。一方面銀行吸收存款20%上繳央行，利率是1.62%;另一方面銀行普遍缺資金，從貨幣市場(chǎng)獲得頭寸的成本隔夜為3%左右，七天為4%左右。銀行往往是以較高成本從貨幣市場(chǎng)獲得資金來(lái)上繳法定存款準(zhǔn)備金，而其回報(bào)率則大大低于成本。銀行負(fù)債成本走高必然會(huì)給貸款利率帶來(lái)上行壓力，降準(zhǔn)顯然有利降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

下調(diào)存款準(zhǔn)備金率是什么意思？下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因有哪些？

四、利率市場(chǎng)化最終實(shí)現(xiàn)的需要

經(jīng)過(guò)去年11月的降息，短期內(nèi)貨幣市場(chǎng)利率明顯上升。但從銀行來(lái)看，11月份的降息，至少會(huì)導(dǎo)致今年上半年銀行貸款利率下降。11月份之后貸款基礎(chǔ)利率是明顯下降的。因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率調(diào)整之后，存量的貸款利率自動(dòng)會(huì)進(jìn)行調(diào)整，貸款利率水平一定會(huì)下降。但回顧2012年，降了兩次息后，二到三個(gè)季度市場(chǎng)的貸款利率是下降了，但是3個(gè)季度之后利率又開(kāi)始上揚(yáng)。2013年整個(gè)市場(chǎng)利率很高，尤其是6月份出現(xiàn)了所謂的“錢(qián)荒”。下半年整個(gè)市場(chǎng)的利率水平都比較高。這說(shuō)明市場(chǎng)供求關(guān)系偏緊，而貸款利率上下限都已放開(kāi)，此時(shí)利率就必然上升。毫無(wú)疑問(wèn)，存款市場(chǎng)供求關(guān)系偏緊是不利于下一步存款市場(chǎng)利率最終放開(kāi)的。推進(jìn)利率市場(chǎng)化需要流動(dòng)性尤其是存款供求關(guān)系比較寬松的市場(chǎng)環(huán)境。

五、落實(shí)積極的財(cái)政政策和投資政策的需要

積極財(cái)政政策要加大力度離不開(kāi)金融的支持和配合，尤其是加大投資力度對(duì)金融提出了更要的要求。下一步，需要有針對(duì)性的金融和寬裕的市場(chǎng)流動(dòng)性的支持和配合。否則，在市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊的情況下，財(cái)政政策和投資政策再積極，也可能會(huì)后續(xù)乏力，很難達(dá)到預(yù)期效果。

六、持續(xù)存在通縮風(fēng)險(xiǎn)，存款準(zhǔn)備金率需要下調(diào)

目前，PPI已連續(xù)34個(gè)月，存款準(zhǔn)備金率卻依然仍在20%的歷史次高位。在亞洲金融危機(jī)和國(guó)際金融危機(jī)的階段，PPI出現(xiàn)大幅度的負(fù)值的時(shí)候，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)是十分迅速的。在亞洲金融危機(jī)時(shí)，我國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率最低為6%，國(guó)際金融危機(jī)時(shí)最低為15.5%(大型銀行)。為應(yīng)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的工業(yè)領(lǐng)域持續(xù)通縮，存款準(zhǔn)備金率適度下調(diào)是有必要的。

因此，無(wú)論是從針對(duì)性地投放流動(dòng)性、還是從有效降低銀行負(fù)債成本乃至于推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降的角度看，當(dāng)下適度下調(diào)存款準(zhǔn)備金率有著方方面面的需要。從降低融資成本的角度來(lái)看，僅僅靠?jī)r(jià)格調(diào)整，效果不會(huì)理想。降息、定向調(diào)整加上總量適度調(diào)整，這樣效果才會(huì)更好。當(dāng)然，適度下調(diào)存款準(zhǔn)備金率并非是要大幅放寬貨幣政策，其穩(wěn)健基調(diào)不應(yīng)改變;而只是針對(duì)性地微調(diào)，這是貨幣政策靈活性的具體體現(xiàn)。適度降準(zhǔn)并不會(huì)導(dǎo)致信貸增長(zhǎng)失控。當(dāng)局可以通過(guò)差別準(zhǔn)備金率、抬高流動(dòng)性成本、定向央票以及資本補(bǔ)充管理等手段來(lái)管理好合意貸款規(guī)模。

下調(diào)存款準(zhǔn)備金率意味著什么?

下調(diào)存款準(zhǔn)備金率意味這在一定程度上是會(huì)降低銀行理財(cái)收益率，從而導(dǎo)致收益的減少，其次會(huì)增加債券的需求，在經(jīng)濟(jì)不好的情況下，銀行一般是會(huì)減少貸款資金，但有可能會(huì)去買(mǎi)債券，那么債券的利率是有可能會(huì)下降的。

但是大家也不要太過(guò)于擔(dān)心，如果發(fā)現(xiàn)銀行理財(cái)?shù)氖找娼档土?，或者害怕虧損的情況，是可以取出來(lái)，然后存定期存款的，定期存款是保本、保息的，不用擔(dān)心安全性。

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