前些日子，網(wǎng)絡(luò)上一個(gè)視頻引發(fā)了人們的熱議，視頻中，一名來(lái)自南昌的男子聲稱(chēng)自己在13年在太平洋人壽買(mǎi)了十萬(wàn)塊分紅險(xiǎn)，本以為可以大賺一筆，然而當(dāng)他急需用錢(qián)的時(shí)候，來(lái)到保險(xiǎn)公司想要拿出這筆錢(qián)時(shí)，卻被告知，這些錢(qián)再過(guò)10年也拿不出來(lái)，而且，就算以后能拿出來(lái)，那也是遠(yuǎn)底于本金的數(shù)額。這到底是怎么一回事呢？
【資料圖】
進(jìn)入21世紀(jì)后，隨著人們生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)也火了起來(lái)，但由于保險(xiǎn)行業(yè)的門(mén)檻很低，加上種種亂象，保險(xiǎn)推銷(xiāo)員這個(gè)職業(yè)，也飽受爭(zhēng)議。有些工作人員，更是利用自己的工作，騙取老百姓的保費(fèi)。
早在十幾年前，相關(guān)部門(mén)就出臺(tái)了一系列的措施，比如限定代繳金額的額度，不可以幫助他人代領(lǐng)保金。但由于人們防范意識(shí)的薄弱，還是會(huì)發(fā)生很多詐騙行為。其實(shí)這方面的工作是需要雙管齊下的，作為保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，需要加強(qiáng)自身隊(duì)伍的管理，極個(gè)別詐騙現(xiàn)象發(fā)生，不但傷害了消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，也不利于保險(xiǎn)行業(yè)的健康積極發(fā)展，是雙輸?shù)慕Y(jié)果。
有些公司在這方面就做得很好，比如提高管理人員的監(jiān)管，層層把關(guān)，從上至下嚴(yán)格控制資金的流動(dòng)。同時(shí)，對(duì)于從業(yè)者，進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，對(duì)于有不良前科的人員，一律不采用。對(duì)于在職的從業(yè)人員，每年、每個(gè)季度實(shí)施考核，進(jìn)行職業(yè)技術(shù)考試，不達(dá)標(biāo)的就淘汰。
同時(shí)，相關(guān)部門(mén)也要做好對(duì)消費(fèi)者的信息渠道的管理工作，及時(shí)地和客戶(hù)進(jìn)行溝通，避免一些意外狀況發(fā)生。
但從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，不管行業(yè)怎么規(guī)范，監(jiān)管如何嚴(yán)厲，難免會(huì)出現(xiàn)一些漏洞。心術(shù)不正的人，往往是無(wú)孔不入的。
2010年12月，南昌的萬(wàn)先生回到老家過(guò)年，一次朋友聚會(huì)中，認(rèn)識(shí)了做保險(xiǎn)推銷(xiāo)員的小鄭，在小鄭三寸不爛之舌的轟炸下，萬(wàn)先生準(zhǔn)備給自己的兒子購(gòu)買(mǎi)一款新型的理財(cái)產(chǎn)品。這款產(chǎn)品，就是當(dāng)時(shí)非?；鸨姆旨t保險(xiǎn)，總金額為5萬(wàn)多，但并不是一次性交，而是分為10年，每年只需要5200多。十一年后，你就可以把本金全部拿回去了，而分紅的部分，看你的需要，如果留著不取，那么產(chǎn)生的利息就會(huì)越來(lái)越多。
總之，在對(duì)方的口中，這個(gè)保險(xiǎn)是包賺不賠的，沒(méi)有絲毫風(fēng)險(xiǎn)。
萬(wàn)先生回到家中，跟老婆商量了起來(lái)。他們兩人在上海做點(diǎn)小生意，一年下來(lái)，也能賺個(gè)5-6萬(wàn)，錢(qián)不多，拿去投資少了點(diǎn)，干不了什么，一直存在銀行，那利息也不多。如果這個(gè)保險(xiǎn)真像對(duì)方說(shuō)的那么好，也不失為一個(gè)來(lái)錢(qián)的好路子。
夫妻二人都是初中文化，缺乏必要的法律、維權(quán)意識(shí)，如果他們這個(gè)時(shí)候去咨詢(xún)一下專(zhuān)業(yè)人士，也許就不會(huì)犯這個(gè)錯(cuò)誤了。
所謂的分紅保險(xiǎn)，說(shuō)白了，也借錢(qián)的區(qū)別并不大。今年你借錢(qián)給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司拿著你的錢(qián)去投資，到了年底，保險(xiǎn)公司賺了錢(qián)，再分一點(diǎn)給你。投資肯定是存在風(fēng)險(xiǎn)的，要是虧了，本金也未必能拿回來(lái)。
很多人輕易相信了保險(xiǎn)公司的話，聽(tīng)到分紅就心動(dòng)，假如換個(gè)說(shuō)法，是投資分紅，相信大家就會(huì)警惕起來(lái)了，這就是保險(xiǎn)公司的套路。
當(dāng)然，大多數(shù)保險(xiǎn)公司是要受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督的，但不派出一少部分公司在賬目上做手腳，賺沒(méi)賺錢(qián)，賺了多少，這里面貓膩可大了。
一般來(lái)說(shuō)，到期后，本金是可以拿回來(lái)的，但也得等到規(guī)定的時(shí)間。比如萬(wàn)先生這個(gè)勢(shì)力，他已經(jīng)交完了10年的費(fèi)用，按照保險(xiǎn)公司給出的賬單，分紅已經(jīng)有一萬(wàn)多元。兩年前他的老家要蓋房子，急需一筆錢(qián)用，這時(shí)他再次找到保險(xiǎn)公司，想要把本金拿出來(lái)，但是保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，利息可以給他，但本金，卻條件不成熟。
萬(wàn)先生很詫異，這跟當(dāng)初小鄭的說(shuō)法不一樣嘛，于是他提出讓小鄭出來(lái)當(dāng)面對(duì)質(zhì)，但是十年過(guò)去，小鄭早已經(jīng)不在那家公司了。
保險(xiǎn)公司翻出了他們當(dāng)初所簽的合同，在眾多的合同條款里面，很隱晦地藏著一條，這個(gè)分紅險(xiǎn)，還包括一個(gè)身故保險(xiǎn)，嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，是要被保人（萬(wàn)先生的小孩）已經(jīng)身故后，才能拿回那5萬(wàn)多的本金。
這說(shuō)白了，本金根本就是不能取的嘛，而且更過(guò)分的是，從第11年開(kāi)始，萬(wàn)先生每年只能領(lǐng)到900多，這要猴年馬月才能把這個(gè)5萬(wàn)塊領(lǐng)回來(lái)呢！這跟當(dāng)初小鄭說(shuō)的，頂多20年，就可以把本金拿回來(lái)，完全不一致嘛！
萬(wàn)先生覺(jué)得自己上當(dāng)受騙了，于是就向媒體求助，于是記者就找到了那個(gè)保險(xiǎn)公司，根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的聯(lián)系方式，聯(lián)系上了小鄭。小鄭在電話中說(shuō)，當(dāng)初自己已經(jīng)跟萬(wàn)先生說(shuō)清楚了，分紅10年就差不多到頭了，你想啊，投資5萬(wàn)多，收益1萬(wàn)多，他這個(gè)投資回報(bào)率已經(jīng)很高了，不可能沒(méi)有限制的。但是我也說(shuō)了，20年確實(shí)是可以拿回本金，如果他選擇不拿，那么可以每年得到900多的利息，就是這樣。
很顯然，小鄭的說(shuō)法跟保險(xiǎn)公司又有了出入。于是，記者又回到那個(gè)保險(xiǎn)公司，找到負(fù)責(zé)人黃道生，黃道生表示，這個(gè)分紅險(xiǎn)，是沒(méi)有返本一說(shuō)的，只有在被保人身故后，才可以返還。
但是按照他們現(xiàn)在這個(gè)算法，就算20年過(guò)去了，拿回來(lái)的分紅跟利息，都不到本金的一半，這也太離譜。
記者提出自己的質(zhì)疑，黃道生解釋說(shuō)，這是當(dāng)初業(yè)務(wù)員為了提高自己的業(yè)績(jī)，不負(fù)責(zé)的一種說(shuō)法。
萬(wàn)先生表示很難接受，當(dāng)初和小鄭簽合同前后發(fā)生的事情，都過(guò)去那么久了，而且當(dāng)時(shí)和小鄭聊這些細(xì)節(jié)時(shí)，也沒(méi)有錄音，口說(shuō)無(wú)憑，他根本拿不出任何的證據(jù)來(lái)。
黃道生表示，如果對(duì)業(yè)務(wù)以及代理人有質(zhì)疑，如果有誤導(dǎo)的成分，可以起訴，他們會(huì)在接下來(lái)的5個(gè)工作日內(nèi)給出答復(fù)。
很顯然，不管是不是存在溝通的問(wèn)題，還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部的問(wèn)題，這個(gè)案例，已經(jīng)無(wú)法取證了，雖然記者表示會(huì)幫萬(wàn)先生繼續(xù)跟進(jìn)此事，但也提醒他，不要報(bào)以太高的希望。如果按照他們的說(shuō)法，現(xiàn)在每天能拿回900多，剩下的錢(qián)，他們大概要30年能拿回來(lái)，損失也不算太大。
只能說(shuō)，當(dāng)初萬(wàn)先生他們自己沒(méi)有認(rèn)真的研究合同，沒(méi)有深入地去了解這個(gè)分紅險(xiǎn)，導(dǎo)致吃了這么一個(gè)虧。
但好在，損失并不大，而且等他的兒子將來(lái)人到中年時(shí)，這筆錢(qián)也基本上就回本了。
其實(shí)在過(guò)去的十幾年里，有不少人都進(jìn)過(guò)這樣的坑，有些更離譜，里面的條款兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，最終你能拿回錢(qián)的可能性幾乎等于0.這也不能全怪保險(xiǎn)公司，只能怪自己不夠謹(jǐn)慎。
向萬(wàn)先生這種情況，還算是好的，有些投保人的錢(qián)，壓根就是打水漂了。
不久前，有個(gè)剛退休的劉大爺，拿著20萬(wàn)去銀行，準(zhǔn)備把這筆錢(qián)存起來(lái)，但是銀行的工作人員告訴他，像他這樣存定期3年，收益不大，可以考慮購(gòu)買(mǎi)他們的理財(cái)產(chǎn)品，每年大概可以獲得10%的利息。
事后才知道，他們買(mǎi)的這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，跟上面的萬(wàn)先生一樣，都是身故保險(xiǎn)。保險(xiǎn)，保險(xiǎn)，根本就不保險(xiǎn)??！
還有跟多的事例發(fā)生在我們的周邊，2018年，臺(tái)灣的大明星周渝民夫婦就被騙了700多萬(wàn)元，周渝民是當(dāng)年臺(tái)灣的當(dāng)紅小生，出演的《流星花園》成為一個(gè)年代的經(jīng)典。當(dāng)時(shí)周渝民的妻子喻虹淵在朋友的建議下，購(gòu)買(mǎi)了一份6年的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。
事情在2019年繳納第二期保費(fèi)的事后出現(xiàn)了一個(gè)插曲，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)用現(xiàn)金支付，可以避免查稅。
此后的兩年半時(shí)間里，這名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也就是喻虹淵的好友馮某先后從她那里收走了第2-6期的保費(fèi)，共計(jì)775萬(wàn)元。
直到2021年，他們接到保險(xiǎn)公司的電話，電話里詢(xún)問(wèn)他們是否繼續(xù)投保，他們才知道，被馮某吞掉了5期的保費(fèi)。
早在十幾年前，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員聯(lián)合起來(lái)，騙取保金的事件也層出不窮，2009年，天津某頭部壽險(xiǎn)公司的張某和幾名同事，通過(guò)造假的方式，在3年的時(shí)間內(nèi)，先后侵吞了客戶(hù)的200多萬(wàn)元保金。
他們通常用虛報(bào)期限、投資收益等手段，吸引顧客上鉤，或者通過(guò)讓顧客提前繳費(fèi)等方式，獲取不義之財(cái)。
在民間話題性最強(qiáng)的，當(dāng)屬疾病險(xiǎn)，就是那種，在業(yè)務(wù)員口中有病就可以賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)的那種。這種保險(xiǎn)的坑最大了，很多消費(fèi)者，根本就不了解自己的身體情況。一些保險(xiǎn)從業(yè)者，甚至跟體檢機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)欺騙消費(fèi)者。
因此，大伙們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要謹(jǐn)慎、謹(jǐn)慎、再謹(jǐn)慎，不要聽(tīng)取一面之詞，畢竟一份保險(xiǎn)的錢(qián)，數(shù)額不小，千萬(wàn)不要干傻事！
